買保險這件事，在不少人，尤其是上了歲數的老人心中，應該是種面對面溝通諮詢、簽訂合同的鄭重行為。不過杭州一位韓大爺卻稱，之前他收到一條『百萬保單』短信，以為是垃圾短信就沒理會，後來又被扣費600多元……經過一番查詢，竟發現這筆錢是在自己不知情的狀態下誤買了保險。
作為一種新業態，近年來互聯網保險獲得了市場的廣泛關注。然而在便利的同時，如何確保交易安全合規，引發公眾廣泛熱議。
1、無孔不入
騎車、捐款、下軟件都可能『中招』
明明印象中沒有購買保險，手機卻突然收到扣費提示……韓大爺的遭遇經媒體披露後，不少消費者紛紛反映，自家老人也遇到過類似情況。
『每月173塊錢，連續扣了好幾個月，老人有點著急，就告訴了我，最後費了半天勁纔把錢要回來。』提起去年底為家裡老人討要保險扣費的經歷，許女士直呼『心累』。
她告訴記者，幾個月前，家裡老人掃路邊的共享單車，彈出的廣告跳轉到保險購買頁面，推薦付六毛錢買一份保險。老人以為是交了六毛錢纔能騎車，就輸驗證碼付了錢。付款的同時，有一個小小的按鈕直接勾選開通了免密支付協議，不仔細看根本發現不了，所以後面幾個月就直接從銀行卡扣款了。
『其實第一次扣173元老人就發現了，當時以為只扣一個月，可能就想自認倒霉吧，沒去處理，也沒告訴我們。直到連續扣了三次，老人纔憋不住了。』許女士馬上聯系保險客服要求退費，對方先是說找不到保單，後又改口稱查到了保單，但已經享受服務的月份退不了，只能關閉自動扣款。『我堅持說不退錢就去報警，我時間很多可以一直投訴……溝通了很久終於拿到退款，嫌麻煩的話可能就要不回來了。』
『我公公用小區的共享打印機時掃出來的，扣了倆月纔發現。』『我媽下個水印相機為了提交獨生子女信息，進去後估計不小心點到了廣告，也買成了保險。』『好心捐款，彈出一個保險，以為是給孩子捐錢呢，沒想到是買保險！』從相關話題討論中記者看到，日常生活能『被』買保險的場景頗多，可以說是無孔不入。
2、花樣百出
以免費低價為福利誘導『領取』
除了『中招』來源廣泛，不少保險還會披上各式『福利』外衣，乍看之下，甚至難以察覺其真面目。更多的老人，則壓根說不清自己是在什麼情況下點了什麼頁面，『被』買了保險。
去年夏天，田女士收到母親發來的手機截圖，稱是在社區醫院就診後，掃碼付費彈出的頁面，問她能不能填個人信息領取『報銷』。細看截圖，最上方加大加粗的『免費獲得門診保障』十分醒目，緊接著還有一行『門診看病、藥店買藥憑發票報銷』，以及大大的『30元』字樣。給人一種，只要填寫了姓名、身份證、手機號，就能領取到這30元的認知。
然而在個人信息下方，則有一個『免費投保』的按鈕，顯示其本質依然是一種保險。後面則以更細小的淺色字樣標出投保須知及聲明、保險條款、免責聲明等近十項條款，只要在『我已閱讀並同意』的框內打鉤，這些條款即全部視作知情同意。
在制止了母親差點兒投保的同時，田女士也好奇，即便是保險，為何能免費獲得？事實上，以『免費領取』『首月幾毛』等各式低價為宣傳，吸引消費者隨手投保，早已是互聯網保險屢見不鮮的營銷手段。在黑貓投訴平臺上，圍繞保險扣費的投訴多達萬餘條。不少消費者稱，以為只是一次性『領取』某項優惠或福利，孰料後續卻陷連續扣款煩惱。
例如，記者隨機進入某購物平臺，其保險專區即彈出『門診險』推薦，右下方出現『同意協議並購買，去報銷，送2元錢包餘額』的醒目紅框。而點擊的同時，即相當於對紅框周邊以極小字體排列出的『產品條款』『客戶告知書』等七項協議表示知情同意。不但如此，使用者也很難注意到頁面中還有，接下來一年內『前30天免費』，隨後『昇級為26.5元/月』的信息，且延續保障服務也默認勾選為『立即開通』。用戶很可能以為就是領了個紅包，意識不到已經完成了投保。
3、亂象本質
將技術優勢異化為欺詐工具
如今，消費者在掃碼取快遞、看視頻廣告、使用共享單車等場景中『不知情被投保』，其實並不是什麼先進技術。長期處理金融消費糾紛的上海光明(合肥)律師事務所涂攀躍律師解釋，類似場景主要通過界面設計的『默認勾選』或『頁面跳轉』，並利用自身支付賬號的『授權』和『免密支付』等進行支付購買來實現。
記者發現，這些互聯網保險產品，廣泛存在於生活出行、消費購物、金融借貸類平臺上，因用戶預先已於平臺上輸入了個人信息與支付信息等，投保時往往可以略過繁瑣的信息輸入步驟，令人在『無感』中完成投保。
涂攀躍分析，『被投保』亂象，本質是將互聯網技術優勢異化為欺詐誤導工具的行為，涉嫌多重違法違規。如我國《保險法》規定，保險合同必須『自願訂立』『協商一致』，消費者在不知情、未進行真實意思表示的情況下『被投保』，合同成立的基礎存在重大瑕疵。此外，我國《保險銷售行為管理辦法》，明確禁止強制搭售和默認勾選，要求保險公司、中介機構要以顯著方式告知保險內容、扣費標准並進行風險提示。銷售過程未充分告知就投保，也違反了《消費者權益保護法》，侵犯消費者的知情權和自主選擇權。
如果發現『被投保』而又不需要該保險，可采用『三步維權法』——第一步固定證據，對投保頁面截圖或錄屏，重點捕捉相關標識微小、按鈕和廣告語誤導、頁面強制跳轉等情形。保存銀行流水、支付平臺扣款記錄，並及時關閉自動扣費功能。第二步溝通反饋，尚處猶豫期內可進行退保處理，如超過猶豫期，可與保險公司或平臺客服溝通協商退保。第三步法律維權，如無法協商解決，可通過消協、12315或金融監管部門進行投訴調解處理，如還是無法解決，可通過法院訴訟請求撤銷保險合同並退費。
4、支招
定期幫老人查查賬單
家裡老人有沒有在不知情的狀況下『被投保』？如果腦海中有這個疑問，不妨下載『金融產品查詢平臺』App，發現『貓膩』盡早處理。這是一款在國家金融監督管理總局指導下，推出的金融產品查詢平臺，可『一站式』核查用戶名下的銀行理財、保險等多種金融產品。
『金融產品查詢平臺』App，可『一站式』核查用戶名下金融產品不僅是保險，有子女稱，老人在各個領域都可能遇到『被忽悠』『被推銷』而莫名其妙導致購買的狀況。『之前給我媽特意辦了8元保號套餐，結果一段時間沒管，發現手機費又多扣了不少，仔細一看是給加了個XX車主服務……』而問起老人，往往會面對『我沒弄、不是我、不知道』的否定三連。因此，如果條件允許，建議為老人開通各支付渠道扣款提醒，定期檢查支付流水，檢查所有平臺『自動續費』項目，及時關閉不需要的服務。最重要的是，叮囑老人陌生鏈接、電話推銷等不要點，不要信，特別是看到『免費送』『領福利』等字眼，也不要輕易心動。
